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Entschulden ohne Gericht

Der Insolvenzplan bei Privatinsolvenz

Berater - ja, doch seien Sie kritisch bei der Beraterwahl

Ablauf der außergerichtlichen Schuldenbereinigung

Gescheitert - und dann?

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Entschulden ohne Gericht

Die Möglichkeit der Sanierung / der Entschuldung per Insolvenzplan stand früher nur Unternehmen offen; heute können auch Privatpersonen mit einem Insolvenzplan an ihrer Entschuldung arbeiten. Unternehmens- und Privatinsolvenzen haben jeweils ihre eigene Dramaturgie; die Abläufe sind vorgegeben. Das betrifft auch die Einbindung eines Insolvenzplanes in das Insolvenzverfahren.

Der Insolvenzplan bei Privatinsolvenz

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass das Insolvenzplanverfahren in der Privatinsolvenz (Verbraucherinsolvenz) der wahrscheinlich schnellste Weg für einen Verbraucher ist, von seinen Schulden herunterzukommen. Und er ist möglicherweise der "sanfteste". Der Insolvenzplan basiert auf direkten Verhandlungen mit den Gläubigern. Er strebt einen Vergleich an, bei dem die Gläubiger auf einen großen Teil ihrer Forderungen verzichten (Teilzahlungsvergleich). Für einen Gläubiger hört sich das nach keinem guten Deal an - doch die Fakten sprechen eine andere Sprache: Bei einem Vergleich mit Insolvenzplan kann für einen Gläubiger immer noch mehr herausspringen, als bei einer (vollendeten) Privatinsolvenz. Am Ende eines langen Insolvenzverfahrens ist nämlich häufig keine "Masse" mehr übrig, die verteilt werden könnte. Die Quoten liegen bei null oder nur knapp darüber, die Forderungen der Gläubiger laufen ins Leere. Für Schuldner kann das einen Vorteil bedeuten: Wer gut und geschickt mit seinen Gläubigern verhandelt (und sie zuvor nicht völlig verprellt hat), findet im Insolvenzplan(verfahren) einen außergerichtlichen Weg, schnell wieder auf die Beine zu kommen.

Berater - ja, doch seien Sie kritisch bei der Beraterwahl

Für das Verfahren empfiehlt sich fachliche Unterstützung - es gibt zahlreiche Fußangeln. Bitte greifen Sie, wenn Sie hoch verschuldet sind und mit dem Rücken zur Wand stehen, nicht nach dem letzten Strohhalm. Im Internet bieten zahlreiche "Schuldnerberater" ihre Hilfe an, samt dem Versprechen einer zügigen Entschuldung und baldiger Schuldenfreiheit. Hier ist Vorsicht geboten, damit man nach der vermeintlichen Schuldnerberatung nicht noch tiefer im Sumpf steckt. Einen ordnungsgemäßen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen, ist kein Kinderspiel. Holen Sie sich bitte Unterstützung bei fachlich versiertem Personal, einem Anwalt oder der Schuldnerberatung einer Verbraucherzentrale. Die besitzen ein gerüttelt Maß an Erfahrung - und eben auch das benötigte Verhandlungsgeschick.

Ablauf der außergerichtlichen Schuldenbereinigung

Am Anfang des Insolvenzplanes steht das Schreiben an die Gläubiger. Sie werden darin aufgefordert ihre Forderungen darzulegen (samt Zinsen und Kosten). Stehen alle Forderungen im Raum, arbeitet der Schuldner mit der von ihm gewählten Unterstützung den Schuldenbereinigungsplan aus. Selbstverständlich ist Offenheit vonnöten: Der Schuldner legt seine Vermögens- und Einkommensverhältnisse gegenüber den Gläubigern dar. Er macht außerdem einen Vorschlag, wie genau er sich die Schuldenbereinigung vorstellt. Die Gläubiger werden den Schuldenbereinigungsplan prüfen, gegebenenfalls Änderungen anmahnen bzw. nachverhandeln. Dann erfolgt entweder die Annahme oder die Ablehnung des Plans. Nur wenn alle Gläubiger zustimmen, kann es zu einer Einigung auf der Basis der ausgehandelten Bedingungen kommen. Einigen sich die Parteien, besitzt der Schuldenbereinigungsplan den Charakter eines außergerichtlichen Entschuldungsvertrages. Lehnt auch nur einer der Gläubiger ab, gelten die außergerichtlichen Verhandlungen als gescheitert.

Gescheitert - und dann?

Das Insolvenzplanverfahren ist die Voraussetzung für die Eröffnung einer "regulären" Verbraucherinsolvenz / Privatinsolvenz. Erst wenn die gütliche - also außergerichtliche - Einigung mit den Gläubigern gescheitert ist, kann der Antrag auf Eröffnung der Verbraucherinsolvenz beim zuständigen Insolvenzgericht gestellt werden. Der Nachweis, dass die gütliche Einigung gescheitert ist, muss dem Antrag beigefügt werden. Er ist von einer geeigneten Stelle / Person auszustellen. Erst jetzt kann das gerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren beginnen.

Am besten zum Anwalt

Wie ein außergerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren für Sie ausgeht, steht und fällt mit einer guten Beratung und einem guten Berater. Vertrauen Sie auf einen Fachanwalt für Insolvenzrecht. Bei ihm bekommen Sie nicht nur eine eingehende Beratung sondern auch die entsprechende Unterstützung. Einen Fachanwalt, dem Sie vertrauen können, finden Sie hier - mit einem Klick.

Letzte Aktualisierung am 2016-04-18

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